Военная ипотека от А до Я

  Программа «Военная ипотека» разрабатывалась Федеральным государственным учреждением «Росвоенипотека» в 2005 году. Главная ее цель – обеспечить военнослужащих жильем за счет бюджетных средств РФ.

Немного статистики (по состоянию на дату написания этой статьи): с начала функционирования программы 18 879 военнослужащих получили жилье с ее помощью, при этом сумма денежных средств, выделенных бюджетом, составила 50 556 млн. рублей. Только в 2011 году военной ипотекой воспользовалось 9 100 человек, сумма выданных кредитов составила 17 548 млн. рублей. Как мы видим, реализация этой программы продолжает набирать обороты.

 

 Военная ипотека предоставляется на основе работы следующих законов, постановлений и приказов. Основные законы Вы можете найти в разделе «Полезная информация».

 

Законы:

«О статусе военнослужащих» – законодательное закрепление статуса военнослужащего;

«О накопительно-ипотечной системе»  обеспечения жильём военнослужащих;

«Об ипотеке»;

Жилищный кодекс – о праве на улучшение условий проживания, проживания семей с детьми и т.д.;

«О воинской обязанности и военной службе».

 

Постановления Правительства РФ:

«О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы» №655 от 07.11.2005 года – о накоплении средств, сроках, размерах индексаций и т.д.;

«О порядке ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих» – об осуществлении процедуры военной ипотеки;

«Об утверждении правил выплаты денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения» № 686 от 17.11.2005 года.

Приказы Министра Обороны РФ:

«Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра» от 30.01.2009 г. № 30 (осуществление данных функций возлагается на Главное квартирное, эксплуатационное управление Минобороны);

«Об утверждении порядка предоставления информации о состоянии именных накопительных счетов» – регламентируется порядок предоставления данных о накоплениях на счетах участников НИС за определённый период, функции реализации и контроля возлагаются на заместителя Минобороны;

«Об утверждении порядка подготовки сведений о лицах, имеющих право на использование накоплений и изъявивших желание реализации этого права» (ответственное лицо – начальник  расквартировки и обустройства жилья Министерства обороны РФ – заместитель Министра обороны Российской Федерации;

«Об утверждении порядка организации работы по выплате денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения» (информация адресуется командирам воинских частей, а также иных подразделений).

Механизм реализации программы

     В процессе несения воинской службы участником программы на его счет начисляются денежные средства, образующие накопления, цель которых – обеспечение этого военнослужащего жильем. Обеспечение происходит путем приобретения жилья в кредит на долгосрочно-инвестиционной основе. Размер начислений определяется ежегодно Законом о бюджете РФ. К примеру, на эти цели в 2011 году бюджетом было выделено 189,8 тыс. рублей.

   Участник программы НИС приобретает право использовать эти средства по назначению по истечении трех лет.

     Первоначальный взнос

     Первоначальный взнос по условиям программы ипотечного кредитования военнослужащих составляет 10 и выше процентов от стоимости жилого помещения. При этом военнослужащий вправе использовать как средства со своего накопительного счета, так и личные сбережения – в том случае, если цена приобретаемого недвижимого имущества превышает максимальную сумму, предоставляемую ему государством в рамках программы НИС.

     Процентная ставка

     По условиям программы процентная ставка колеблется от 9 до 11 процентов в год. «Амплитуда» этого колебания зависит от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ по результатам прошедшего года.

     Срок кредита 

     Срок кредита составляет 45 лет для старшего и младшего офицерского состава (кроме званий от полковника и выше).

     Максимальная величина кредита

     Максимальная величина кредита определяется размером взносов, поступающих на счёт военнослужащего за весь период контракта, при этом каждый год суммы кредита и взносов пересматриваются и индексируются. К тому же в 2012 году были внесены небольшие изменения в пользу заемщиков: теперь сумма кредита также зависит от возраста военнослужащего. Программа НИС определяет максимальный размер займа в количестве 2200 тыс. рублей (на 2012 год).

 Страхование – одно из обязательных условий оформления военной ипотеки. При этом происходит страхование как трудоспособности, так и жизни, а также приобретаемого жилья. Эти взносы уплачиваются  - пока (см. ниже) – с использованием личных средств военнослужащего.

 

Военная ипотека vs. «гражданская» ипотека: по пунктам

 

  Чем военная ипотека отличается – иногда довольно выгодно – от стандартного, так сказать, «гражданского» ипотечного кредитования?

1) Ипотечный займ предоставляется всем желающим (при условии, что они соответствуют требованиям к военнослужащим – участникам НИС) – вне зависимости от существования необходимости в улучшении жилищных условий.

2) Размер доходов участника НИС не принципиален.

3) Недвижимость приобретается только в единоличную собственность (т.е. размер доходов супруга или супруги и даже его наличие или отсутствие не имеет значения).

4) Процент не зависит от суммы первоначального взноса, платёжеспособности или сроков погашения кредита.

5) Отсутствуют ограничения в количестве членов семьи, которые будут прописаны на приобретаемой жилплощади.

6) Погашение платежей из бюджетных средств (в т.ч. первоначальный взнос). Также доносим до Вашего сведения, что готовится законопроект, в соответствии с которым страхование как трудоспособности, так и жизни будет оплачиваться так же - без использования собственных средств участника НИС.

7) Автоматическое осуществление платежей: никаких походов в банк, заполнения «платежек» и выстаивания очередей. Впрочем, здесь бывают исключения, возникновение которых зависит от конкретной ситуации.

8) Возможность приобретения жилплощади в любом регионе Российской Федерации.

9) Более значительная сумма кредита.

10) Один из минусов – невозможность привлечения созаемщиков.

11) Досрочное погашение  военной ипотеки допускается:

- при начислении дополнительных средств от ФГУ «Росвоенипотека» (поощрение руководства, повышение на службе и т.д.)

- посредством вложения собственных сбережений.

Банки и военная ипотека

     Несмотря на то, что программа ипотеки для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) - начала реализовываться сравнительно недавно, с каждым годом к ней присоединяется все большее количество банков. С весны 2011 года собственные ипотечные программы для военнослужащих запустили три банка – Связь-Банк, Газпромбанк и Банк «Зенит».

     На нашем сайте можно ознакомиться с перечнем банков, которые соответствуют требованиям ФСФР (Федеральной службы по финансовым рынкам) и имеют право работать с программой «военной ипотеки».

Военная ипотека: подбор, оформление и проведение сделки

     Сделку с привлечением описанного вида ипотечного кредитования нельзя назвать простой, однако сотрудников ООО «Лучший Дом» можно с уверенностью назвать профессионалами в этом деле. Более того, военнослужащие – одни из первых и постоянных клиентов нашей организации. «Боевое крещение» на почве работы с программой ипотечного кредитования военнослужащих наши специалисты приняли в начале 2011 года, с тех пор с успехом сопроводив десятки подобных сделок.



___________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________

 

16.05.2014